Архив за месяц: августа 2016

Финансы страхового брокера

Кредитные карты. Счета в банке. Система проверки расходов. Система учета продаж. Система денежных потоков. Как считать прибыль? Как считать себестоимость? Источники привлчение денег в этом бизнес. 7 смертельных ошибок управления финансами в автостраховании

Если вы решили на каком-либо этапе развития своего бизнеса отрыть юрдическое лицо — в форме ИП ( индивидуальный предприниматель) или ООО (общество с ограниченной ответсвтенностью) Вам необходимо открыть расчетный счет в банке . В случае с ООО — вы обязательно должно это сделать. Если ИП — то открытие счета происходит по желанию.

Для чего Вам нужен расчетный счет?

Первое — принимать платежи на свой счет от юридических лиц.

Если у Вас открыт счет в банке, то вы можете принимать оплату страховой премии от клиентов юридических лиц как на свой счет, так и на счет стравховой компании на прямую.

Многие новички думаеют, что если они не имеют своего юр лица, то они не могут принимать деньги от корпоративных клиентов.   Также некоторые  клиенты-юрики опасаются оплачивать страховки Вам на счет, и оплачивают страховые премии на счет в страховую.

А зачем нам принимать деньги на свой счет? В чем выгода для нас или для клиента.?Это позволит максимально оперативно выставлять счет клиенту, потому, что если будет платеж напрямую в страховую, придется по этому вопросу взаимодействовать с куратором, куратору с финансовым отделом, то есть процесс может занять больше времени, что может привести к развалу сделки.

Когда мы принимаем деньги на свой счет, у нас появляется возможность финансировать бизнес за счет дебиторской задолженности. По закону — договор страхования вступает в силу после оплаты клиентом страховой премии — как на счет в страховую компанию, так и на счет страхового агента . То есть когда клиент оплаччивает нам деньги на счет, то  договор страхования сразу вступает в силу.  И дальше нам надо перевести деньги в страховую компанию. Но можно это сделать не сразу, а через пару месяцев, а эти деньги использовать на другие цели. То есть прокредитовать свой бизнес на пару месяцев за счет дебиторской задолженности. Сразу оговорюсь — это очень рисковый метод финансирования компании и здесь легко можно потерять берега.

Раньше таким способом можно было кредитовать бизнес  до 2-3 месяцев, а иногда и 6 месяцев прежде, чем вернуть в их в страховую. Сейчас страховые компании перешли на Международные стандарты финансовыой отчетности, где дебиторская задолжность более 60 дней приравнивается убыткам и за это ваши кураторы быстро плучают по голове. Следовательно такой лафы  уже нет и большинство  страховых компаний очень жестко относится к дебиторке.
Одно из правил финансового менеджмента — получать от клиента деньги как можно быстрее, а вот партнерам  (в нашем случае страховым компаниям и страховым брокерам) переводить деньги как можно дольше. Тут очень много особенностей и нюансов , но тем не менее для новочков пользоваться деньгами хотя бы один или 2 месяца может жизнено необходимым. Поэтому, когда вы начинаете разговор с клиентом об оплате страховки,  всегда поднимайте вопрос об оплате именно на ваш счет.

Второе — оплачивать собранную страховую премию в страховую компанию.

Конечно всегда есть возможность оплачивать страховую премию в кассу. Но когда у Вас есть деньги на расчетном счету, то проще оплачитить их с расчетного счета, особенно когда вы пользуетесь интернет банком. Когда у Вас контракт со страховой заключем на ООО, тогда у Вас остается только одна возможность — оплачивать премии с расчетного счета. В последнее время появилась возможность оплачивать премии по кредитным картам. Чуть позже об этом еще поговорим.

Третье — получать комиссионное вознаграждение на счет.

Если по агенсткому договору вы работаете без удерждания, то есть сначала оплачиваете всю собранную страховую премию в страховую компанию и только потом страховая компания отплачивает Вам  ваше комиссионное вознаграждение, в этом случае вы будете получать комиссию не в кассе страховой компании, а на получите деньги на счет.

Четвертое

Получать оплату от клиентов физических лиц по пластиковым картам (как кредитным, так и депозитным).
Ни для кого не секрет, что банковские карты плотно вошли в нашу жизнь и сегодня в о многих странах, в том числе и в России, можно оплачивать  с помощью банковских карт даже поездки в  такси, а в Петербурге в метро и в некоторых автобусах. Естественно можно платить  банковской картой и за страховку. И когда у Вас будет расчетный счет в банке — вы можете договорится с одной из компаний, которая предоставляет сервис по приему платежей, принимать оплату по кредитным картам. После оплаты клиентом страховки таким способом — через несколько дней деньги появятся на вашем счете.

Я настоятельно вам не рекомендую применять оплату банковскими картами без раздумий. На сегодняшний день не по всем страховым продуктам есть экономический смысл внедрять такую услугу, потому что в среднем на небольших объемах платежей , с вас будет списываться комиссия платежной системой от 3% до 4%. Например, клиент оплачивает КАСКО на 100 тыс рублей, то одна лишь комиссия платежной системы может составить до 4 тыс рублей — это очень много. А вот по зеленым картам или по другим не очень дорогим продуктам, где Ваше комиссионное вознаграждение достаточно высокое, то 3-%-4%  будут в абсолютных цифрах не очень большой суммой. Например зеленая карта сегодня стоит около 2500 рублей, а вам придется заплатить платежной системе за возможноть принять деньги от клиента с помощью банковской карты 100 рублей. 100 рублей за платеж номожно заплить — а вот 4000 рублей — это неоправданно много.

  Если вы хотите разобраться в теме банковских карт более подробно — вы можете прокачать свои знания на моей канале на youtube — я записал  в Гонгонге больше 10 мощных обучающих видео о том, как првильно пользоваться банковскими картами.

Как выбрать банк?

Рядом с офисом. Низкая плата за обслуживание  — желательно не больше 1000 рублей в месяц ( или 12000 в год). Удобный интернет банкинг.

Как зарабатывать на кредитных картах?

Скорее всего сама эта информация скоро приведет к тому, что эта возможность дополнительно зарабатывать 2% c каждой страовки исчезнет. Но сейчас этот способ дополнительного заработка в автостраховании лежит на поверхности.

Но если вы будете в числе первых, то  сможете хоть немного, на заработать на этом. Шаг 1. Узнаем может ли страховая компания принимать деньги по кредитной карте от клиентов. Шаг 2. Получаем в банке кредитную карту с возможностью кэшбэка или мили
Шаг 3. Узнаем может ли страховая компания принимать